ファクタリング利用事業者告白!3つの罠に気をつけろ!

「担保なし」「ブラックOK」など甘い言葉で最近巷をにぎわせているファクタリングですが、
当然裏の部分もあるようです。
今回はファクタリング利用者に迫る3つの罠についてまとめていきます。

更新日 2020年07月07日

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ファクタリングとは?
https://freeway-keiri.com/blog/view/531
ファクタリング(factoring)は、売掛債権に保険をかけてリスクを回避したり、または未回収の売掛金を買い取ってもらえたりするサービスです。日本の企業間の取引では、先に商品やサービスを提供し、後から代金の回収をする信用取引が一般的です。こうした掛取引では、売掛金の入金が遅れたり、貸倒れになったりで資金難に陥る可能性もあります。ファクタリングを使えば、売掛先が倒産の恐れがある場合などに、あらかじめ保険をかけたり、未回収のままの売掛金を売却して現金化したりできます。
2社間ファクタリングの「2社」とは
https://a-cashing.com/ch-factoring/
基本的に自社&ファクタリング会社の2社間で手続きを行うため「2社間ファクタリング」と呼びます。 2社間ファクタリングの仕組みは、以下の4STEPです。

  出典 shikin.biz
3社間ファクタリング
https://a-cashing.com/ch-factoring/
2社間ファクタリングでは「取引先」が直接契約手続きに関わりませんが、3社間ファクタリングでは必ず「取引先」が関わってきます。 3社間ファクタリングの仕組みは、以下の6STEPです。

  出典 shikin.biz

  出典 shikin.biz

売掛債権を給与に置き換えた会社員の“給与ファクタリング”なる被害が、昨年から続出している

  出典 コロナ不況で拡大…気が付いたら多重債務者!? 「給与ファクタリング」の罠 - ライブドアニュース

「困窮する会社員に向け、悪徳業者は給料の前借りのような宣伝をして利用者を増やしている。気が付いたら多重債務者になっているケースもあり、中には自己破産した会社員もいます」(法律事務所関係者)

給与の買取り(給与ファクタリング)をうたった違法なヤミ金融に御注意ください!

  出典 給与の買取り(給与ファクタリング)をうたった違法なヤミ金融に御注意ください! - 京都市消費生活総合センター

「給与ファクタリング」などと称して,個人の賃金債権を買い取って金銭を交付し,個人を通じて資金を回収する業務は,賃金業に該当します。
賃金業登録を受けずにこうした業務を営む者は,違法なヤミ金融業者です。

給与ファクタリング違法・・・返還求め集団訴訟

  出典 ファクタリング被害110番給与 - 日本ファクタリング業協会

令和2年3月24日、東京地方裁判所(男沢聡子裁判長)は、
給与ファクタリング取引(2件)につき、貸金にあたるとの判断を示し、
契約は無効であるとともに刑事罰の対象となる判決を言い渡した。

  

出典 Youtube

給料ファクタリングに注意!新手のヤミ金被害が続出中【弁護士解説】

  出典 shikin.biz

利息制限法・出資法で縛られないファクタリング

  出典 ファクタリングでよくあるトラブル・詐欺に注意! | ファクタリング情報館

ファクタリングはどうかというと、やり取り自体は出資法・利息制限法が適用されないため、事実上上限金利は存在しないのです。

極端な話、たとえ年利99%という暴利であっても、依頼者と業者が書面で契約を交わしていれば法律上問題にはなりません。

手数料を極端に安く設定

  出典 ファクタリングの悪徳業者に要注意!詐欺の巧妙な手口とは? | ファクタリング会社比較ナビ

2社間ファクタリングで5%前後という破格の手数料で勧誘してくることがあります。

「他社と比較してもありえない手数料!」「得意先に知られることなく格安手数料で資金調達!」などと煽ったような広告を出してくるでしょう。

しかし、売掛先に通知をしない2社間は、ファクタリング会社にとってはあまりにもリスクが大き過ぎるため、手数料5%程度でファクタリングはできないといっても過言ではありません。


  出典 shikin.biz

詐欺目的の悪徳業者の場合、契約書を発行しないケースがあります。

  出典 騙されないために把握しておきたいファクタリング詐欺の手口 | 資金調達ニュース.com|資金繰りに悩む経営者様・個人事業主様のための情報発信メディア

契約書を発行しない、または金額などを明記しない書類を発行する場合、後から悪徳業者側に都合の良い条件を提示してくる場合があります。
ファクタリングを利用する会社の経営者は、すぐにでも資金がほしい状態であることが多いでしょう。
悪徳業者はその弱みにつけこんでこのような詐欺行為を仕掛けてくるのです。
契約を交わす前には、はやる気持ちを抑えて、しっかりと書面の内容を確認するようにしなければなりません。

説明と契約書の内容が違う

  出典 ファクタリングに関するトラブル

ファクタリングでは契約内容に基づき手数料が発生し、売掛債権から手数料を引いた分をお金として支払われます。
契約内容を良く読まないと、契約段階でわからない費用を請求される可能性もあります。


  出典 shikin.biz

執拗に分割払いを勧める

  出典 ファクタリング詐欺の特徴

例えば、売掛金の金額に対して半額以下の金額しか振り込まないような悪徳業者もいます。
これはさまざまな手数料を盛り込み相殺させる、詐欺手口の一つです。
詐欺ファクタリング会社への支払い日がきても、このような詐欺被害にあった企業はまともに返済できない場合が多いでしょう。
そのような企業に対して悪徳業者は、分割払いを進めてきます。
資金繰りに困っている企業であればその誘いに乗ってしまいがちですが、これも詐欺の手口です。
悪徳業者は、法外な金額の分割手数料を請求してくるでしょう。
やがて企業は支払いをすることができなくなります。
すると悪徳業者は、今度はジャンプすることを勧めてくるのです。
ジャンプとは、支払期日を延ばすという金融業界の専門用語です。
そして、支払期日を延ばす際にも法外な高額の手数料や金利が上乗せされます。
こうして悪徳業者は、元金を減らさずに手数料を延々と搾取し続けるのです

ファクタリングで分割払いをすると違法になる?

  出典 ファクタリングで分割払いをすると違法になる?理由や注意点を解説 | ファクタリング情報館

もしもファクタリング会社への支払いを分割払いにしてしまうと、分割払いの間の期間に金利が生じてしまうことになり、融資と見なされてしまうのです。

ファクタリング会社は貸金業登録を受けていないため、融資を行ってしまうと許可なく貸付を行なったとして、移封となってしまいます。

したがって、ファクタリング会社への分割での支払いは、ファクタリング会社側が違法になってしまうため不可能となっています。

Cさんの場合

  出典 ファクタリング被害110番給与 - 日本ファクタリング業協会

平成30年11月20日3万円を借り、翌月15日の支払いで4万5000円を支払いました。
また、NETから申込みをしたので契約書が一切ありません。

匿名

  出典 給料ファクタリング被害にご注意 | 【闇金の相談なら】 しもひがし法務司法書士事務所

返済先の口座が凍結されていて振込できない。
銀行から呼び出された。

ファクタリングの罠について紹介してきましたが、きちんと対応してくれるファクタリング会社も
もちろんたくさんあります。
最後に詐欺に遭わずに、良いファクタリング会社を見定める為の案内サービスをご紹介します!


  出典 shikin.biz

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