フリーランスでもファクタリングは利用できる?

ファクタリングという資金調達方法が注目されています。売掛債権を現金化する方法です。ところでこのファクタリング、企業が行う資金調達手段だと思っていませんか?しかしフリーランスでもファクタリングという手段は活用できます。

更新日 2020年09月30日

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ファクタリングは、フリーランスにとっておすすめの資金調達方法と言えます。

フリーランスは、法人などと比べても資金調達がしづらいのが特徴です。

融資などはもちろん、カードローンであっても審査に落ちることがあります。また、カードローンの場合は事業資金に使用できない可能性も高いです。

  出典 フリーランスのファクタリング!資金調達におすすめの理由と選び方 - シャチョサン

ファクタリングは自分がもともと持っている売掛債権を現金化する手法です。フリーランスはカードローンやクレジットカードの審査に落ちることも多いですが、ファクタリングは審査がないので安心して資金調達できるとして人気になっています。

フリーランス様が使える資金調達方法は、法人や個人事業主とは違い少ないと言えます。

下記はフリーランスが使える資金調達方法です。

・国民金融公庫からの借入

・ビジネスローン

・カードローン

・キャッシング

・ファクタリング



借入、ローン、キャッシングなどの場合、フリーランスが給料受給者と違い収入が安定しないというイメージがあるため、審査に通りづらいということがあります。

今回は、この記事のタイトルにもあるように、「ファクタリング」での資金調達をお勧めします。

  出典 【保存版】フリーランス向けのファクタリング講座 | ファクタリングなら株式会社イディアル

非常に自由度の高い働き方が魅力的なフリーランスですが、今日本ではそのフリーランスが急増しています。

2018年にフリーランス協会が発表した「フリーランス白書2018」によると、日本では国内労働力人口の約6分の1にあたる1000万人余りのフリーランスが存在すると示されています。

  出典 フリーランスでも機動的に資金を調達可能なファクタリングを活用した資金繰り改善の方法

フリーランスのファクタリグへの需要が高まっている背景として、そもそもフリーランスとして働く人が増加していることも大きく関係しているようです。

1つ目のメリットは、スピードが異常に早いという点です。

ファクタリングは、最短即日で資金調達を行うことができます。このスピードの早さは、銀行融資・ビジネスローンと比べても圧巻の早さと言えるでしょう。

  出典 フリーランスのファクタリング!資金調達におすすめの理由と選び方 - シャチョサン

売掛金とは、必ずしも回収できるものではありません。

取引先の財務状況次第では、支払いが遅延されたリ、場合によっては未回収となるリスクもあります。

しかし、ファクタリングを行えば売掛金を早期資金化することが可能となっているため、結果的に売掛金の未回収リスクを軽減させることができます。

  出典 フリーランスでも機動的に資金を調達可能なファクタリングを活用した資金繰り改善の方法

ファクタリングは借入ではありませんので、税金や保険料を滞納している方でも利用可能です。
ファクタリングの審査では、買取らせて頂く売掛債権がしっかりと返済されるかどうかを重要視して審査を進めていきます。
つまり売掛先の信用情報、支払い能力が重要になっていきます。
実際に、ファクタリングをご利用中の方で、税金や保険料を滞納している方は多数いらっしゃいます。

  出典 フリーランス様のファクタリング | 即日ファクタリングの個人事業主サービスならMSFJ株式会社

信用ブラックのような人でも資金調達することは可能です。そもそも審査を受けることがないので信用情報をチェックされるようなこともないです。

売掛債権を譲渡する前に、取引先との契約書に債権譲渡を禁止する条項が記載されていないか、必ず確認をしましょう。もし禁止されている場合は、債権を譲渡することはできません。

  出典 ファクタリングのメリットとは?利用する際の注意点も | クラウド会計ソフト freee

ファクタリング会社は審査が終わればファクタリング手数料を提示します。その手数料を見てファクタリング会社を選択するのがいいと思います。
また、ファクタリング会社によっては手数料が安くともファクタリング手数料以外の費用がかかってしまう場合も有りますので注意してください。

  出典 フリーランスの方がファクタリングを使うときとの注意点と会社選び | 即日ファクタリングの個人事業主サービスならMSFJ株式会社

ファクタリング会社の中にはかなり手数料を安く設定しているところもあります。この場合、ほかの名目でお金をとるところもありますので問い合わせした時に「手数料以外に何か費用はかかりますか?」と確認しておくといいでしょう。

ファクタリング会社の中には特定の債権の現金化に特化している会社があります。

たとえば給与債権に特化しているファクタリング会社の場合、給与を受け取っているサラリーマンが主なターゲットになるのです。輸出入の債権に力を入れている会社は、輸出入に関係しない債権は「対象外です」と断る可能性があります。

ファクタリングを利用しようと思っているフリーランスが、そのファクタリング会社が対象にしている債権を有しているかで、フリーランスに対応しているかどうかが決まるところもあるのです。

  出典 フリーランスが使えるファクタリング会社|即日対応OK | 工具男子新聞

フリーナンス
GMOあおぞら銀行やGMOクリック証券などでお馴染みの大手GMOが提供しているフリーランス用のファクタリング会社です。

フリーランスが使えるファクタリング会社としてはかなり有名で、大手で他金融も手掛けているGMOですから、非常に安心感があります。

  出典 フリーランスが使えるファクタリング会社|即日対応OK | 工具男子新聞

OLTA(オルタ)はOLTA株式会社が提供するファクタリングサービス。

「はやい」「かんたん」「リーズナブル」、3つの強みを掲げており、ファクタリングサービスの中でも業界最低水準の買取手数料と審査スピードの早さが定評です。

買取実績としては、サービス提供開始から約2年間で申込総額「150億円」を突破しており、勢いのあるサービスです。

  出典 個人事業主の僕がおすすめするファクタリングサービス~実際に使って比較してみた~│HIRAKULOG

ビートレーディングは業界トップクラスの取引実績で、その信頼性の高さから多くの個人事業主に利用されています。

ファクタリング会社は東京に1社だけといった会社も多い中、同社では全国4か所に店舗を構えています。

大事なお金の話をするため最初は対面で話を聞きたいという方にとっては、近くの店舗を選択できるので安心ですね。

  出典 個人事業主におすすめのファクタリング会社5選と利用時の注意点 | 日本中小企業金融サポート機構

忙しければ出張契約や郵送契約など、来店不要で契約する方法も用意されています。申し込みから最短12時間で資金調達ができるので、とにかく今すぐ現金が必要という人にとっては重宝するサービスといえます。


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