ファクタリングって何?仕組みを図解で説明します!

ファクタリングって何?資金調達に困っている法人や個人事業主にとってはファクタリングは救世主のような資金調達法です。そんなファクタリングの仕組みを図解でわかりやすく説明しました。

更新日 2020年06月12日

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ファクタリングとは、一言で説明すれば「売掛金の入金を前倒しできたらな…」を実現したサービスです。

売掛債権買取(譲渡)とも呼ばれ、入金予定の債権をファクタリング会社に引き渡すことで、素早く現金を手に入れることができるのです。

  出典 ファクタリング会社選びの極意-安全性・スピード・手数料で格付け評価

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ファクタリング(factoring)とは簡単にいうと、売掛債権をすぐに資金へと変えることのできる資金調達の種類の一つです。

ファクタリングは仲介者などを意味する「fact」が語源で、その語源の通りファクタリング会社が仲介に入ることで、資金調達を容易にする仕組みから生まれた言葉です。

  出典 ファクタリングとは?図解でわかりやすく簡単に解説 | 事業資金の窓口

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ファクタリングとは、自社が保有している売掛債権(売掛金等)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、本来の回収サイトよりも早く資金化する金融サービスです。

  出典 ファクタリングとは|事業資金調達ならジャパンマネジメント福岡
ファクタリング会社選びの極意-安全性・スピード・手数料で格付け評価
https://www.carinavi.org/
主要50社を法人経歴・資本力はもちろん、代表者身辺・反社繋がりまで丸裸に!【闇金系危険業者は名指しで一刀両断】徹底捜査をクリアした安心できる優良ファクタリング会社はほんの一握り…!?

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3社間ファクタリングとは

3社間のファクタリングは、利用者・提供会社・取引先の3社で合意・契約をして進めるものです。

取引先も事情を知っているため、売掛金は取引先から提供会社に直接支払われます。

2社間のファクタリングよりも手数料が安いメリットがあるものの、取引先に資金切りが厳しい印象を与え、さらに不信感を抱かれる可能性があります。

  出典 資金繰りに金利がかからないファクタリングサービス

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2社間ファクタリングとは

利用者とサービス提供会社の2社間でやり取りされるファクタリングのことです。

利用者は取引先の売掛債権を提供会社に売却をして、手数料が差し引かれた売却代金を受け取ります。

そして、取引先から売掛金の支払いがあれば、回収したお金を提供会社へ支払います。

2社間のファクタリングの場合、売掛債権を売却されていることは取引先が知ることはありません。

そのため、今後の取引関係に悪影響を及ぼすことなく進めていけます。

  出典 資金繰りに金利がかからないファクタリングサービス

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即日現金が手に入るファクタリングですが、取引先から入金された売上金はすぐさまファクタリング会社へ返済しなければなりません。
キャッシュフローのズレが更なる経営悪化を招いてしまう危険性もあるので、中長期的な再建計画を考える必要があるのですね。

  出典 ファクタリング後の支払い期日・期限-返済サイクルを考えた利用

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①大企業ではないのであれば独立系のファクタリング会社を選び2社間契約がお勧めです。

②税金滞納、赤字決算等々関係ありません。保証人も担保も必要ありません。

③業種を問わず、ほぼ全ての売掛金に対応します。(遅延債権や回収不能案件は対象外です)

④数十万円~億まで最短即日で対応可能です。

⑤当然リピートも可能です。

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ファクタリングは多くの企業や個人事業主がスムーズに資金繰りができる助けを担っています。

ファクタリングに向いている業種は?【ファクタリング】|ファクタリング総研 - 中小企業のための融資・資金繰り情報
https://top-management.co.jp/soken/2019/01/31/business-type-category-factoring/
ファクタリングでの資金調達が向いている業種は?   企業の資産である売掛金。これは、支払い期日まで現金化するこ

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業界各社のスペックを照らし合わせると「①金融機関系ファクタリング会社」>「②中規模かつ10年近い運営実績を持つファクタリング会社」>「③小規模または新規参入したばかりのファクタリング会社」という3階層ピラミッドが浮かび上がってきます。

  出典 ファクタリング業界のヒエラルキー|3階層で表現するピラミッド構造

  出典 www.carinavi.org

①金融機関系
・信頼性 ◎
・手数料 ◎
・審査 ✕
・スピード ✕
・2社間取引 ✕

②中規模・老舗
・信頼性 ◯
・手数料 ◯
・審査 ✕
・スピード ◯
・2社間取引 ◯

③小規模・新規参入
・信頼性 △
・手数料 △
・審査 ◯
・スピード ◯
・2社間取引 ◎


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