【2020年下半期】運転資金の融資を即日調達するコツPart1~運転資金ってなんだろう?~

全3回に分けて運転資金を調達する方法についてまとめました。
第1回は、運転資金の意味や枯渇するとどうなるかについてです。融資を受ける前に運転資金について詳しくおさらいしておきましょう。

更新日 2020年06月28日

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  出典 shikin.biz

運転資金の融資やつなぎ資金の前に、「運転資金」がどんなに重要か、最初に振り返っておきましょう。

会社が事業を続けていくうえで必要な資金を「運転資金」といいます。
事業継続に必要な資金ということから「必要運転資金(資本)」と言われることもあります。また、当期末の運転資金と前期末の運転資金の増減を「増加運転資金」といいます。一方、流動資産(現金をのぞく)から、流動負債を控除したものを「正味運転資金(資本)」といいます。

  出典 運転資金とは|貸借対照表から分かる資金繰り|税理士検索freee

運転資金とは、事業を行っていくうえでの必要な資金のことです。
物を仕入れる、従業員への給与支払い、テナントの家賃支払いなど、事業にはこのような様々なお金が必要になります。運転資金は、事業運営を順調に進めるための「血液」のような存在です。

  出典 運転資金とは?わかりやすく解説

「運転資金」とは、事業を経営するにあたって必要な資金のことを指します。
経営のうえで資金は「血液」のようなもので、不足してしまえばたちまち事業の命を落としてしまいかねません。
基本的に支払うべきお金を支払えなくなったら、倒産というわけです。
このような結末を迎えることなく、安定した経営をするために必要なお金が「運転資金」と呼ばれます。

  出典 運転資金の融資を受けたい事業主必見!調達方法から資金目安まで網羅|ナビナビキャッシング

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「運転資金」といってもいくつか種類に分かれるようです。どんな種類の「運転資金」があるか大まかに何があるかまとめてみました。

運転資金のなかでも、最も一般的に利用されるのが「経常運転資金」です。
とくに何の指定もなく「運転資金」というときは、通常はこの「経常運転資金」を指しています。「経常」というのは「常に一定の状態」や「平常」といった意味なので、経常運転資金は常時利用する運転資金といった意味でとらえてください。

  出典 運転資金の融資を受けたい事業主必見!調達方法から資金目安まで網羅|ナビナビキャッシング

広義では経常運転資金に含まれますが、特に単発利用のイメージなのが「つなぎ資金(つなぎ融資)」です。
売掛金回収までの期間の数カ月以内の短期融資で、比較的審査は通りやすい特徴があります。銀行では主に「手形貸付」ないし「手貸(てがし)」と呼ばれる、期日一括返済の貸付スタイルが用いられます。

  出典 運転資金の融資を受けたい事業主必見!調達方法から資金目安まで網羅|ナビナビキャッシング

ボーナス支給や年末の決裁資金など季節的な運転資金を「季節資金」として借入可能です。
たとえばボーナスなら夏と冬の2期支給が基本ですから、6カ月での返済が原則となります。通常の運転資金からボーナス資金等を調達してもよいのですが、季節資金はある程度別枠扱いとも言えるので必要に応じて利用しても良いかもしれません。

  出典 運転資金の融資を受けたい事業主必見!調達方法から資金目安まで網羅|ナビナビキャッシング

会社の売上業績が順調に伸びている状態の時に発生する資金です。例えば売上が増えると、同時に仕入れ代金が増加します。また売上増加に対応するための人件費も増加します。売掛金を回収するまで、増加した費用を補うために必要な資金が増加運転資金です。

  出典 運転資金とは?わかりやすく解説

増加運転資金とは逆に、事業の売上業績が減った状態で過去の仕入れ代金(買掛金)や給与などの支払いが困難な場合に必要となる資金です。

  出典 運転資金とは?わかりやすく解説

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運転資金には色々な種類があり、しかもとても大事だということが分かりましたが、その運転資金が枯渇してしまった場合いったいどうなってしまうのでしょう?

企業にとって、資金は血液のようなものです。人間にとって血液が枯渇すると死に至るように、企業にとって資金が枯渇すると事業の継続が困難になります。経営者は目先の利益だけを追求するのではなく、事業に必要な運転資金を把握した上で、身の丈に合った事業展開をすることが求められているのです。

  出典 会社経営をするなら知っておきたい「運転資金の目安」 | 【公式】パートナーズプレス | リクルートの経営応援マガジン | partners PRESS

銀行は陽が出ているときの日傘は貸すが、雨が降っているときに雨傘は貸さないと言われたりするのを聞いたことはありませんか? 「雨が降る」、つまり、「資金不足」に陥ったら、なかなか対応は難しいということです。資金は事業の血流の様なもので、利益はなくても会社はすぐには倒産しませんが、資金繰りが止まると事業は生き延びることはできません。

  出典 全ての記事 | きのくに未来グループ

運転資金とは、事業を維持するために必要な資金を言います。たとえ売上がなくても、家賃の支払・仕入費用・人件費・光熱費などの支払は毎月発生し、運転資金が枯渇した段階で事業を続けることができなくなってしまいます。

  出典 「起業ハンドブック」2-(1)?資金計画

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運転資金の枯渇は本当に困りますよね。そうなる前に、どんな対処方法があるか見てみましょう。

経常運転資金の必要金額は、以下のように計算します。
経常運転資金 = 売上債権 + 棚卸資産 – 買入債務
計算式の各項目の意味は、以下の通りです。
売上債権:受取手形と売掛金のうち、未入金の金額
棚卸資産:在庫の商品
買入債務:支払手形や買掛金のうち、未払いの金額

  出典 【Square】運転資金が少ないときの対処法と資金調達のコツ

固定費などの支出に関連するお金の動きを見直す、コストを削減する、営業を強化して売上を増やすなどの対策により、長期的に収入を増やし、支出を減らして資金繰りを改善する必要があるでしょう。

  出典 資金ショートで融資が間に合わないときの対処法 | 資金調達コラム

資運転資金がなく経営が苦しい場合は、仕入れ代金(買掛金)の支払期間を長くしてもらうことも改善に効果的です。一般的に、仕入れ代金の支払期間を長くするのは、相手があることなのでなかなか難しいです。しかし、取引先を1社に絞らず、複数社と取引をすることで、多少は交渉がしやすくなるはずです。

  出典 運転資金とは? 種類や計算方法、調達時のポイントを学ぼう | 【公式】パートナーズプレス | リクルートの経営応援マガジン | partners PRESS

資金繰りの悪化には、保有している在庫が影響していることもあります。不良在庫は現金化するのが難しいため、なくすまで時間がかかってしまうことが多いものです。長期滞留している在庫は処分するなどして、早期に削減する努力が必要となります。

  出典 【Square】運転資金が少ないときの対処法と資金調達のコツ

  出典 shikin.biz

運転資金がなくなってしまうと、やはり未来は明るくないようです。そうなってしまう前に、運転資金の作りましょう!では、どんな方法があるか見てみましょう。


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