アイフルビジネスファイナンス(旧ビジネクスト)の「ビジネスローン」って危険?

消費者金融の悪いイメージが定着しているアイフルビジネスファイナンス(旧ビジネクスト)ですが、本当に危険なのでしょうか?
基本情報や口コミをまとめてみました。

更新日 2020年07月07日

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三井住友信託銀行とアイフルの共同出資で設立されました。

  出典 ビジネクストの利点・欠点を他社のビジネスローンと比較してみた | キャッシングのまとめ

最近は様々な金融機関から比較的簡単にビジネスローンを組める商品が出ていますが、ビジネクストはその中でも老舗です。
主に個人事業主、中小企業のサポートを行うスモールビジネス向けローンとして知られていますが、現在はアイフルが運営する
【アイフルビジネスファイナンス】に名称が変わっています。


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社名変更のお知らせ

ビジネクスト株式会社はアイフルビジネスファイナンス株式会社に社名変更されました。
以下文中アイフルビジネスファイナンスと記載します。


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アイフルビジネスファイナンス(アイフルビジネスファイナンス株式会社)は、事業融資に特化した金融業者で、個人事業者〜中小企業の間で評価が高く「資金繰りを早急に改善する」のにふさわしいビジネスローンを多数取り扱っています。

  出典 アイフルビジネスファイナンス株式会社(ビジネクスト)の評判と口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2020年最新版】|資金調達プロ

アイフルビジネスファイナンスでは、一番人気のビジネスローン(=事業者融資)のほか、不動産担保ローン、売掛債権ファクタリング、法人クレジットカードの発行、振込代行サービス、医療機関・介護従事者向けローンなど、多彩な「事業者向けサービス」を展開しています。


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利用案内

  出典 ビジネスローン | ビジネスローン・事業資金調達・借入なら アイフルビジネスファイナンス

融資対象者 法人または個人事業主 ※お申込時年齢 満20歳〜満69歳まで
融資額 50万円〜1,000万円
契約利率(実質年率) 3.1%〜18.0%
担保 不要
保証人 原則不要 
※ただし、法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
返済方式および
返済期間・回数 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
遅延損害金
(実質年率) 20.0%


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☑ 審査から融資まで手続きが速い
☑ 原則、保証人や担保が不要
☑ 来店不要、ネットから申込OK!
☑ 総量規制の対象外

  出典 アイフルビジネスファイナンス株式会社(ビジネクスト)の評判と口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント【2020年最新版】|資金調達プロ

最大のメリットは「累計10万口座超の利用者実績」があるビジネスローンということです。ビジネスローンの審査では、融資実績が豊富な会社ほど、ギリギリのデフォルト率(貸し倒れ率)の審査基準を設定することができるので、ビジネスローン審査のハードルは決して高くないことが推察されます。通常はビジネスローン申込みでは2年分の決算書が必要ですが、1年分の決算書で審査が可能というのも、十分な融資データがあることを示しています。

  出典 アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判 | ビジネスローン比較コンシェル

アイフルビジネスファイナンスは個人事業主・法人経営者に寄り添った審査を行っています。
赤字決算であったり、事業を開始して間もない個人事業主や法人の方に対しても、直近数年間の会社の売上や資産表上の改善箇所などを総合的に見て、審査に通るかどうかの判断を行います。
初めてビジネスローンを利用するにあたって不安を持たれている方にとっても、非常に使いやすいビジネスローンといえます。

  出典 アイフルビジネスファイナンスで借入する前にメリット・デメリットを確認!自分に合っているか判断できる情報まとめ | なるほどカードローン

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アイフルビジネスファイナンスでは、アイフルのような「おためし審査」サービスがありません。このため、審査に通るかどうかは仮審査を受けて判断するしかありません。アイフルビジネスファイナンスの審査が不安という方は、一本に絞るのでは無く、他の資金調達方法を併用すると良いでしょう。

  出典 アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判 | ビジネスローン比較コンシェル

最短即日融資、1000万円までの借入、大手消費者金融のグループ会社・・・と利便性の高いビジネスローンである反面、金利は高めの設定となっています。下限金利は10%を切る金利設定ですが、上限金利は利息制限法ギリギリの設定ですので、金利の高さには目をつぶる必要があります。

  出典 アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」を徹底検証。他社と比較して判明した強み・弱み、金利・審査・即日比較と口コミ評判 | ビジネスローン比較コンシェル

他社と比べると若干高く設定されているところはデメリットといえるでしょう。

上限金利が高めに設定されているということは、返済期間にもよりますが、押し並べて総返済額が高くなります。

  出典 アイフルビジネスファイナンスで借入する前にメリット・デメリットを確認!自分に合っているか判断できる情報まとめ | なるほどカードローン

  出典 shikin.biz

上述のメリットおよびデメリットを踏まえたうえで、アイフルビジネスファイナンスに向いている方の特徴について、以下にまとめてみました。

赤字決算であるが事業資金の補充を考えている
今後の事業拡大のためにお金を必要としている
500万円以上の高額な事業資金を必要としている
開業して間もないけれど、事業資金を必要としている

もし、ご自身が上のどれかに当てはまるのであれば、アイフルビジネスファイナンスの利用を考えてみてはいかがでしょうか。

  出典 アイフルビジネスファイナンスで借入する前にメリット・デメリットを確認!自分に合っているか判断できる情報まとめ | なるほどカードローン

  出典 shikin.biz

残念なことに、ビジネクストの取り立ては他の金融機関と比べると厳しめとなっています。

どんな状況でも返済期日のスキップには応じてもらえない

  出典 ビジネクスト評判はどうなの?特徴や口コミから検証してみた | 借入のすべて

ビジネクストでは、返済期日までにどうしても返済ができないときでも、支払いを待ってくれることはありません。

ビジネスローンは代表者が連帯保証人なので逃げられない

  出典 ビジネスローンの取り立てって、怖くないの?ビジネスローン取り立ての実際と返済できない場合の対策 | ビジネスローン比較コンシェル

ほとんどの銀行融資やビジネスローンでは、会社の代表者が「連帯保証人」になります。

法人(会社)が借りたビジネスローンの資金ですが、連帯保証人である個人(代表者、社長)に返済義務があるのです。

会社を倒産させたとしても、経営者ご自身は返済する義務があるのです。

延滞が信用情報に登録

  出典 アイフルで延滞すると起こる5つのペナルティとは? | なるほどカードローン

信用情報には「異動情報」という特別な延滞記録が残ります。
いわゆるブラック情報です。深刻な状態と言わざるをえません。

異動情報は、延滞が解消されてから5年間も信用情報に残り続けます。
この間は、他社の審査に通るのは非常に厳しいでしょう。


  出典 shikin.biz

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